La guía definitiva de los pagos para las pequeñas empresas

Los pequeños comercios a menudo enfrentan desafíos únicos en materia de pagos. Las transacciones costosas y complejas pueden perjudicar su crecimiento. Esta guía examina las opciones de pago, sus ventajas y desventajas, así como los criterios para elegir un sistema adecuado.

Las opciones de pago

• El efectivo

  
  

  Recibir efectivo es el método de pago más común para los pequeños comercios. Esto permite evitar las tarifas de transacción asociadas a otros métodos de pago. Sin embargo, puede ser arriesgado ya que el efectivo está sujeto al robo y la pérdida.

  
  

• El cheque

  
  

  El cheque es otra opción de pago para los pequeños comercios. Sin embargo, puede ser tedioso porque hay que verificar la validez del cheque y esperar a que sea compensado antes de liberar los productos o servicios. Además, los cheques pueden ser fácilmente falsificados o estar impagos, lo que puede provocar pérdidas financieras.

  
  

• Las tarjetas de crédito y de débito

  
  

  Las tarjetas de crédito y de débito son opciones de pago populares para los pequeños comercios por su rapidez, seguridad y facilidad. Las tarifas de transacción de las tarjetas de débito suelen ser más bajas, pero los comerciantes deben ser conscientes de los límites de gasto diario impuestos por los bancos. Al optar por una opción adecuada, los comercios ofrecen un pago práctico, seguro y asequible a los clientes.

  
  

• Los pagos móviles

  
  

  Los clientes pueden pagar con su smartphone escaneando un código QR o ingresando su número de teléfono móvil. Las transacciones móviles son rápidas y fáciles, y los comercios generalmente pueden ahorrar en tarifas de transacción.

  
  

• Las carteras electrónicas

  
  

  Las carteras electrónicas (por ejemplo, PayPal, Apple Pay) son una opción para los pequeños comercios, permitiendo a los clientes vincular sus cuentas bancarias o tarjetas de crédito para transacciones en línea o en la tienda, con facilidad de uso y tarifas reducidas.

  
  

• La transferencia bancaria

  
  

  Estos métodos de pago pueden ser útiles para los comercios que tienen clientes habituales o pagos recurrentes.

  
  

Los pequeños comercios hoy en día tienen acceso a una multitud de opciones de pago, cada una con sus ventajas y desventajas. Es importante elegir un método de pago apropiado, pero también asegurarse de que su caja registradora sea compatible con las diferentes soluciones de pago que desea ofrecer.

Las tarifas de procesamiento

Las tarifas de procesamiento son un elemento importante a tener en cuenta al elegir un sistema de pago para su pequeño comercio. Aquí hay algunos de los tipos de tarifas más comunes que puede encontrar:

• Las tarifas de transacción: estas tarifas se cobran cada vez que procesa una transacción. Pueden basarse en un porcentaje de la transacción o en una cantidad fija.

• Las tarifas de procesamiento: estas tarifas se cobran por el procesamiento de pagos por el procesador de pagos. Pueden cobrarse en forma de tarifas mensuales o anuales, o como un porcentaje de cada transacción.

• Las tarifas de intercambio: estas tarifas son cobradas por los emisores de tarjetas (como Visa o Mastercard) por cada transacción realizada con sus tarjetas. Estas tarifas generalmente se calculan como un porcentaje de la transacción y pueden variar según el tipo de tarjeta utilizada.

• Las tarifas de contracargo: estas tarifas se cobran cuando los clientes disputan una transacción y solicitan un reembolso. Las tarifas de contracargo pueden ser elevadas e incluir tarifas por la gestión de la disputa y tarifas de recuperación de fondos.

  
  

La seguridad de los pagos

La seguridad de los pagos es una preocupación importante para los pequeños comercios que aceptan pagos electrónicos. Aquí hay algunas de las normas de seguridad más comunes que los comerciantes deben tener en cuenta:

• Norma PCI DSS: Establecida por las principales compañías de tarjetas de crédito, esta norma asegura los datos de los titulares. Los comercios que aceptan estos pagos deben cumplir con requisitos como el cifrado de datos y la limitación de acceso.

• Norma EMV: Norma de seguridad para tarjetas de crédito, que utiliza chips electrónicos para almacenar los datos de la tarjeta y proteger contra el fraude. Los comercios que aceptan estos pagos deben utilizar terminales EMV para prevenir la falsificación.

• Autenticación de dos factores: Método de seguridad que requiere a los clientes dos formas de autenticación para realizar una transacción, como un código SMS o la combinación de una contraseña y un código de autenticación.

  
  

Además, los comerciantes deben estar atentos a los riesgos de fraude relacionados con los pagos electrónicos (fraude con tarjeta de crédito, phishing, suplantación de identidad), capacitar a su personal para detectar estas señales y establecer medidas de seguridad para proteger a los clientes.

Diversas opciones de pago están disponibles para los pequeños comercios, cada una con ventajas y desventajas. Al seleccionar un sistema adecuado, considerando especificidades, costos y seguridad, fomente la prosperidad de su comercio ofreciendo soluciones prácticas, seguras y accesibles para los clientes.